Növekvő garanciaállomány a Garantiqánál

A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. a gazdasági válság kitörését követően, - azért hogy hozzájáruljon a vállalkozói hitelezés fennmaradásához - anticiklikus üzletpolitikát követett, vagyis tovább fokozta piaci aktivitását. A hazai gazdaság egészét érintő válság hatásai azonban a Garantiqa Hitelgarancia Zrt. portfoliójában is jelentkeztek: növekedtek a tartalékolási kötelezettségek és a kifizetett beváltások volumene is meghaladta a tervezettet, így a társaság 2009. évben veszteséget mutatott ki. A Garantiqa alapító okirata szerint a társaság elsődleges célja, hogy kockázatvállalásával segítse a Magyarországon bejegyzett kis- és középvállalkozások (KKV) finanszírozási forrásokhoz jutását. Ezt a célt a tulajdonos magyar állam és a kereskedelmi bankok a válság idején úgy fogalmazták át, hogy a cégek fenn kell tartania a normál körülmények között hitelképes cégek finanszírozását, hogy azok átvészeljék a nehéz időszakot. Ezt a feladatot a cég maradéktalanul teljesítette, majd a jobb idők beköszöntével haladéktalanul megtette a szükséges lépéseket az eredményes gazdálkodás visszaállításához. A társaság februárban 25 százalékos díjkorrekciót hajtott végre. Így 2010 első negyedévét már 1,1 milliárd forintos pozitív eredménnyel zárta.

A társaság 2005 és 2009 között 125 ezer szerződés keretében több mint 49 ezer KKV hitelére vállalt kezességet, összesen 1150 milliárd forint értékben. A vállalkozások így összesen 1400 milliárd forint hitelhez jutottak, amiért összesen 18,5 milliárd forint garanciadíjat fizettek a társaságnak. Az elmúlt évben és az idei első negyedévben rendkívüli módon megnőtt a kereslet a hitelgarancia iránt, hiszen a bankok kockázatviselési hajlandósága a válság miatt jelentősen csökkent, így egyre több esetben kértek fedezetet, vagy garanciát a KKV hitelek mellé. Ennek eredményeképpen a garanciavállalás összege megközelítette a 450 milliárd forintot, a garanciaállomány összege pedig meghaladta az 500 milliárd forintot. 2009-ben a társaság 31.000 kezességvállalási szerződést kötött, miközben az egy szerződésben vállalt garanciaösszeg átlaga 12,3-ról 14,3 millió forintra nőtt.

Ennek a felfutásnak a költségvetési hatásai még nem ismertek, de a kockázatosabb cégek hiteleinek garantálása miatt értelemszerűen megnőtt a garancia lehívások mennyisége, és a Garantiqának kifizetett állami viszontgarancia összege 27 milliárd forintra emelkedett. A nem válságos időkből származó adatok szerint azonban ez a pénz a garantált hitellel rendelkező vállalkozások adóbefizetései nyomán bőségesen megtérül a költségvetés számára. A 2005-től 2008-ig tartó „békeévekben” az érintett cégektől az államkasszába befolyó adóforintok 27-szeresen múlták felül az állami viszontgarancia mértékét.

A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. az elmúlt években - a tervezettet folyamatosan meghaladó mértékben - folyamatosan bővítette KKV-portfolióját. Ez egyúttal a beváltások emelkedésével járt, ami 2006-2009 között a költségvetés számára évi 0-4 MD Ft-nyi többlet viszontgarancia-lehívást okozott. A Társaság arra számít, hogy az idei évben is körülbelül 4-5 MD Ft körüli lehet ez a túllépés.

A Garantiqa Hitelgarancia Zrt. az elmúlt években folyamatosan bővítette termékkínálatát, és növelte a garanciavállalási kereteket. Az Európai Bizottságnak tett bejelentéseivel a cég elérte, hogy megemeljék az egy ügyfélnek nyújtható garancia mértékét és értékét, így 2009 áprilisa óta nemcsak a kamat és tőkeösszeg 80 százalékára, hanem annak 90 százalékára is vállalható garancia, és gyakorlatilag minden hiteltípusnál megemelkedett az egy ügyfélnek vállalható garanciaösszeg plafonja.

A garancia termékek számának növekedése

• 2005 Kártyahitel-típusú garanciák bevezetése
• 2006 Lízing és faktoring garanciák nyújtása
  Önkormányzati hitelek garantálása
• 2007 Támogatás-visszafizetési garanciavállalás megkezdése
• 2008 Tőke Unió Program indítása
  Kockázati tőkegarancia-termék megújítása
  Mikrohitelek garantálása
  Banki portfoliógarancia-termék bevezetése
• 2009 Új termékek a pénzügyi válság hatásainak mérséklésére
  Társasházi, lakásszövetkezeti hitelek garantálása. 

2006-2010. I. negyedévi grafikonok